Le persone dietro i registratori di cassa non avevano vita facile. Agli albori delle moderne carte di credito, ogni volta che si effettuava un pagamento con carta si dovevano annotare manualmente i dati del conto del cliente.

Successivamente, furono utilizzate macchine da stampa piane per trasferire i dati cartografici su carta carbone. Il rumore prodotto quando si muove la maniglia dà a questo dispositivo il nome di macchina Ritsch-Ratsch. (Lo sfortunato dipendente le cui nocche erano graffiate sulla piastra in rilievo veniva anche chiamato rompinocche).

E come può un cassiere sapere se un cliente è veramente solvibile? Assolutamente no! Le società di carte di credito pubblicano semplicemente ogni mese un elenco di numeri di conto non validi. Il rivenditore deve quindi verificare se la carta del cliente in questione è presente in questo elenco.

Tutto è cambiato con l’introduzione delle bande magnetiche. Questa prima innovazione negli anni ’60 fu grazie in gran parte a IBM. Le banche possono codificare i dati della carta su una striscia magnetica laminata sul retro della carta. Queste strisce hanno aperto la strada ai terminali di pagamento elettronici e alle carte con chip che offrono maggiore sicurezza e autorizzazione in tempo reale. Ciò rende più semplice per le aziende di tutte le dimensioni accettare le carte come mezzo di pagamento. Per decenni, queste strisce sottili sono state parte integrante di miliardi di carte di pagamento, anche se la tecnologia originale si è evoluta.

Ma ormai i giorni delle bande magnetiche sono contati, perché Mastercard è la prima rete di pagamento a eliminare gradualmente questa tecnologia.

I motivi per dire addio alle bande magnetiche sono da un lato i cambiamenti nelle abitudini di pagamento dei consumatori e dall’altro gli sviluppi nuova tecnologia. Le attuali carte con chip utilizzano microprocessori molto più potenti e sicuri. Molte di queste carte sono dotate anche di piccole antenne che consentono pagamenti senza contatto. Offre maggiore sicurezza carta biometricache ha un’impronta digitale oltre al chip.

I pagamenti con banda magnetica hanno continuato a diminuire dopo l’introduzione dei pagamenti con chip. Di conseguenza, a partire dal 2024, le carte di credito e debito Mastercard di nuova emissione non richiederanno più la banda magnetica nella maggior parte dei mercati. A partire dal 2033 non ci saranno più nuove carte di credito e debito Mastercard con banda magnetica. I partner che continuano a utilizzare la tecnologia della banda magnetica possono convertire gradualmente le loro carte all’elaborazione delle carte con chip in un lungo periodo di tempo.

Prestiti: una lunga storia

Il pagamento a credito non è un concetto nuovo. Risale a migliaia di anni fa, alle prime società agricole e veniva utilizzato prima della carta moneta. All’inizio del XX secolo, i grandi magazzini, le stazioni di servizio e persino le compagnie aeree offrivano agli acquirenti targhe o carte shopper in metallo. Tuttavia, la prima carta di pagamento universale moderna fu lanciata solo nel 1950. Questa carta, chiamata carta di addebito in cartone, poteva essere utilizzata presso tutti i rivenditori partecipanti e veniva fornita con il nome, l’indirizzo e il numero di conto del titolare della carta.

Verso la fine del decennio anche altri esercizi commerciali e banche iniziarono ad emettere le proprie carte, tra cui nel 1959 la prima carta di credito in plastica. Le stampe delle carte venivano effettuate alla cassa e venivano inviate copie cartacee per la riconciliazione e la fatturazione: un processo lento e processo soggetto a errori.

Negli anni ’60, IBM capì il potenziale della codifica delle informazioni sulle carte con a Nastro magnetico. Questa tecnica è stata precedentemente utilizzata per la registrazione audio e per l’archiviazione di dati sui dischi del computer.

Secondo la leggenda aziendale dell’IBM, l’ingegnere Forrest Parry stava lavorando per attaccare il nastro magnetico alle carte d’identità di plastica per la CIA. Sua moglie ha suggerito di stirare la riga sulla carta d’identità. Il ferro non era il tipo di hardware che avrebbe reso famosa l’IBM, ma funzionava.

Con chip per una maggiore sicurezza

Ancor prima della scoperta delle bande magnetiche, gli ingegneri avevano perseguito l’idea di dotare le carte di chip informatici che avrebbero garantito maggiore sicurezza attraverso calcoli complessi.

La prima carta con chip al mondo ha debuttato in Francia negli anni ’60. Ma ci sono voluti anni prima che potesse affermarsi. Il grosso problema è che le diverse carte con chip non funzionano su tutti i terminali. Ciò ha portato infine allo sviluppo dello standard globale dei chip tecnologici EMV.

Attualmente il chip genera per ogni transazione un codice univoco, che viene convalidato dalla banca emittente, garantendo così l’autenticità della carta. Allo stesso tempo, questa tecnologia aumenta anche la sicurezza dei dati dei titolari delle carte.

Con l’introduzione dello standard EMV, dalla fine degli anni ’90 le carte con chip sono diventate il mezzo di pagamento preferito. Oggi i chip EMV sono utilizzati in tutto il mondo 86% utilizzato per le transazioni con carte personali.

Ora, a partire dal 2024, la banda magnetica scomparirà dalle carte di pagamento Mastercard in Germania, Europa e in altre regioni dove le carte con chip sono ampiamente utilizzate.

“È giunto il momento di sfruttare appieno questo standard leader del settore. Ciò consente ai consumatori di pagare in modo semplice, rapido e senza preoccupazioni”, ha affermato Ajay Bhalla, Presidente di Cyber ​​​​​​& Intelligence presso Mastercard. “Ciò che è meglio per i consumatori è anche la soluzione migliore per l’intero sistema economico”.

“I rivenditori attendono con ansia il giorno in cui le bande magnetiche diventeranno storia. Ciò elimina la necessità di archiviare ed eseguire il backup dei dati di cui non hanno effettivamente bisogno”, ha affermato John Drechny, CEO di Merchant Advisory Group, che rappresenta più di 165 commercianti negli Stati Uniti. “Ci congratuliamo con Mastercard per questo passo. Ciò aiuta a migliorare la sicurezza dei pagamenti e protegge i rivenditori e i consumatori dai rischi. Saremmo lieti se anche altre aziende del settore intraprendessero questa strada”.

Fare un grande passo avanti

Mentre in precedenza ci volevano anni prima che i cambiamenti nei comportamenti e nei processi di pagamento fossero generalmente accettati, il ritmo della trasformazione digitale ha subito un’accelerazione durante la pandemia. Nel primo trimestre del 2021 Mastercard ha registrato un miliardo di transazioni contactless in più rispetto allo stesso periodo del 2020. E nel secondo trimestre del 2021, il 45% di tutti i pagamenti con carta faccia a faccia in tutto il mondo sono stati effettuati senza contatto.

I consumatori stanno diventando più audaci con nuove opzioni di pagamento. Secondo un recente sondaggio di Mastercard “New Payment Index”, quasi due terzi degli intervistati hanno provato nuovi metodi di pagamento che non avrebbero provato in circostanze normali.

Questa nuova tecnologia è molto più facile da usare rendendola più accessibile anche ai rivenditori più piccoli. Ciò significa che il telefono può essere trasformato in un dispositivo di ricezione con la nuova tecnologia Cloud Tap on Phone, senza hardware o periferiche aggiuntivi.

La tecnologia EMC si sta evolvendo e sta diventando sempre più sicura. All’inizio di quest’anno, Mastercard ha lanciato una nuova specifica di resistenza quantistica per i pagamenti contactless. Questa innovazione aiuterà a proteggere i titolari di carta e gli esercenti dalle frodi per i decenni a venire, con la stessa esperienza tap-and-go di mezzo secondo di oggi e senza la necessità di apportare modifiche ai portafogli digitali, alle carte contactless e ai terminali dei punti vendita.

Quindi lo sfregamento delle carte, come le nocche raschiate, presto scomparirà. “Il vero progresso significa anche abbandonare la tecnologia che non soddisfa più le nostre esigenze”, ha affermato Howard Hammond, vicepresidente esecutivo e responsabile del consumer banking presso la Fifth Third Bank. “Il modo in cui facciamo acquisti, paghiamo e interagiamo sta cambiando e stiamo soddisfacendo queste nuove esigenze con esperienze più intelligenti e sicure”.